После долгого периода нерешительности Центробанк России выбрал жесткую линию на очищение банковской системы от недобросовестных банков, считает зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. А так как все "нарушители конвенции" ему наверняка известны, "зачистку" ЦБ начал довольно резко. Тем более, что как раз перед этим Центробанк взял к себе в первые зампреды бывшего замглавы Росфинмониторинга Дмитрия Скобелкина, который отслеживал финансовые нарушениями банкиров в финразведке. В результате, в не кризисном 2013 году структурных банков банкротится больше, чем в кризисном 2008-м. Вопрос в том, хватит ли денег у АСВ, чтобы обеспечить страховые выплаты владельцам депозитов в обанкротившихся банках.

"Те, кто ведет себя не очень добросовестно на рынке, в принципе, наверное, известны Центральному банку, но он долгое время не проявлял должной решительности. В начале осени по просьбе Эльвиры Набиуллиной я объявил на Сочинском форуме, что будет жесткая линия на очищение системы", – заявил Аксаков. Депутат считает, что в дальнейшем у других банков-нарушителей тоже будут отозваны лицензии: "Некоторые организации действительно нарушали порядок и не встали на путь исправления, считая, что и так сойдет с рук, как раньше бывало. Так не будет, система будет оздоровляться".

Тем временем, с начала года в российской банковской системе произошло уже 20 страховых случаев, и более половины из них пришлось на последние два месяца. Крупнейшими стали отзыв лицензии у банка "Пушкино" – размер страхового возмещения составил 20 млрд. рублей, банка "Первый экспресс" – 4,4 млрд. рублей, "Банка развития региона" – 3 млрд. рублей и "Экспресс АКБ" – 3,5 млрд. рублей. Но бесспорным лидером этого списка стал "Мастер-банк", который был лишен лицензии на прошедшей неделе.

В общем, "зачистка" банковского рынка, объявленная Центробанком в сентябре, оказалась не просто угрозой – лицензии лишился игрок из разряда "неприкасаемых". Причем, МВД просило отозвать лицензию у

"Мастер-банка" еще в 2012 году, но ЦБ сделал это только сейчас, со ссылкой на "сомнительные операции" на сумму 200 млрд. рублей. При этом "мастера" не спасло ни огромное количество вкладчиков, ни высокие связи. Сколько времени продлится, и какой масштаб приобретет "показательная" чистка банковского рынка, начатая при новом руководстве ЦБ, эксперты предсказывать не берутся. С их точки зрения есть более важный вопрос: кто следующий?

"Мастер-банк" подконтролен семье Булочников: основному владельцу и председателю правления банка Борису Булочнику, его жене Надежде – председателю совета директоров и их сыновьям Александру и Игорю принадлежит более 80 % акций.

"Банк был вовлечен в обслуживание теневого сектора экономики... Мы были вынуждены применить эту крайнюю меру", – заявила в Госдуме глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Как пояснил зампред ЦБ Михаил Сухов, объем сомнительных операций, в том числе по незаконному обналичиванию денежных средств, за год достигал 200 млрд. рублей, в этих схемах было задействовано около 2 тыс. физических лиц, которые снимали средства в форме якобы полученных займов или в виде доходов по операциям с ценными бумагами. В результате этого "дыра" в капитале банка составляет около 2 млрд. рублей, она образовалась в результате доначисления по требованию ЦБ резервов на 11 млрд. рублей по 20 млрд. кредитов, выданных структурам владельцев банка. Как сообщила Набиуллина, эти ссуды ЦБ посчитал ненадежными.

Однако фальсифицированная отчетность банка позволяла ему входить в топ-100 по капиталу в 9,2 млрд. рублей и активам в 74,8 млрд. рублей, и иметь классификацию "А" – высокий уровень кредитоспособности, присвоенный рейтинговым агентством "Эксперт РА". Однако, как заявил "Коммерсанту" глава управления аналитических исследований банка "Уралсиб" Александр Головцов, в отчетности были видны признаки нестабильности. Например, была значительная доля корпоративных кредитов – почти 80 % портфеля, которая приходилась на займы сроком свыше трех лет, что означает большой разрыв между срочностью активов и пассивов. Также, по его мнению, вызывал опасения большой объем ценных бумаг на забалансовых счетах банка – на 246 млрд. рублей, который мог использоваться для обналичивания путем вексельных схем. И очень странно, что ЦБ всего этого не увидел еще год назад.

Ведь уголовное дело о незаконном обналичивании более 2 млрд. рублей сотрудниками "Мастер-банка" и "Золостбанка" было возбуждено МВД еще в марте 2012 года. Тогда же оперативники при поддержке спецназа провели серию обысков в офисах банков. По результатам операции начальник ГУЭБиПК МВД Денис Сугробов заявил, что полиция пресекла деятельность организованной преступной группы, в состав которой входили руководители ряда банков и коммерческих фирм. "Мастер-банк" был одной из крупнейших, и при этом самых дешевых "отмывочных" площадок, рассказал "Ведомостям" сотрудник компании, прежде бывшей его клиентом. Но и это не заставило Центробанк отозвать лицензию "всероссийской прачечной", он только ограничил ее в проведении валютных операций с зарубежными клиентами.

"Мастер-банка" были сотни клиентов – юридических лиц, которые держали там счета и зарплатные проекты. Юридические лица, чьи деньги в виде остатков на счетах зависли в банке, являются кредиторами самой последней очереди, и еще не было случая, чтобы с ними рассчитались в полном объеме. По статистике ЦБ, расчеты с ними в среднем составляют примерно 20 %. Кроме того, 260 банков, которые пользовались процессингом "Мастер-банка", лишились возможности на некоторое время обслуживать карты, а те, которые состояли под спонсорством банка в международных платежных системах, потеряли еще и гарантийные депозиты, которые обычно размещает банк-партнер на счете у спонсора. В общем, в результате отзыва лицензии "Мастер-банка" пострадала почти треть банковской системы России. Пострадали и торговые точки, которым банк предоставлял услуги по обслуживанию банковских карт, и теперь они могут не получить выручку от клиентов, которые расплачивались картами в последние три дня перед отзывом лицензии.

Объявляя о масштабной расчистке банковской системы, Центробанк решил пойти навстречу обеспокоенным ситуацией вкладчикам. Как стало известно, в ЦБ готовятся изменения в системе возврата средств из обанкротившихся банков. До сих пор равные права с вкладчиками на остатки средств банкротов имело АСВ, которое и получало львиную долю денег, а теперь вкладчики окажутся первыми в очереди.

Как сообщил в эфире радиостанции "Бизнес ФМ" первый зампред ЦБ Алексей Симановский, физических лиц предлагается пропустить вперед АСВ. Это касается возможностей вкладчиков по возврату своих денег из банков, лишенных лицензий, сверх положенного от государства страхового возмещения в 700 тыс. рублей, и повысит их шансы на возврат утраченных в банке средств сверх госстраховки.

Однако с выплатой страхового возмещения в размере 700 тыс. рублей скоро могут возникнуть большие проблемы: у АСВ скоро может не хватить денег для удовлетворения все новых и новых страховых случаев. И несмотря на то, что компенсация положена людям по закону, государственный бюджет подстраховывать АСВ своими деньгами не будет. Потому что, согласно рекомендациям Совета по финансовой стабильности (СФС), государства G20 не должны возмещать потери кредиторов за счет средств налогоплательщиков. А Россия обязана будет выполнять эти рекомендации, так как на саммите лидеров G20 в Санкт-Петербурге подписала соответствующую декларацию. "Мы вновь подтверждаем нашу готовность провести любые необходимые реформы для полного внедрения разработанных СФС ключевых атрибутов эффективных режимов урегулирования несостоятельности во всех частях финансового сектора, в которых могут возникать системные проблемы", – говорится в декларации. В переводе на простой язык это значит, что за темные делишки недобросовестных банкиров мы будем расплачиваться своими деньгами.

Правда, руководители Центробанка говорят, что ими уже одобрены "ключевые атрибуты" для наведения порядка на банковском рынке страны, направленные, в первую очередь, на недопущение банкротств. К ним относятся: проведение стресс-тестирования, изменение правовых и операционных режимов работы, совершенствование практик раскрытия информации, улучшение стандартов бухгалтерского учета, снижение потенциальных системных рисков и прочее.

Но о каком порядке в российской банковской системе можно говорить, когда значительная часть "системных" банков зарегистрирована в офшорах, а их нарушения раскрываются лишь после отзыва лицензии?